2 минуты чтения

Поделиться этой статьей

Rate this Post

Как открыть банковский счет для нерезидентов в Сербии?

10/05/2024

Вы уже задумывались о преимуществах открытия нерезидентского счета в Сербии? Нужно ли вам долгосрочное и постоянное решение для получения или внесения денег в иностранной стране?

Если ответы на эти вопросы утвердительные, что характерно для большинства иностранцев, подающих на временное проживание в Сербии, тогда этот текст для вас! Ниже мы постараемся ответить на некоторые из наиболее распространенных вопросов.

ЧТО ТАКОЕ НЕРЕЗИДЕНТСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ?

Основываясь на законах Республики Сербии, нерезидентский банковский счет — это банковский счет, бенефициаром которого является физическое лицо или юридическое лицо, постоянно проживающее или зарегистрированное в иностранной стране.

Таким образом, термин «нерезидент» не зависит от гражданства лица или места управления компании, а скорее от их зарегистрированного места жительства или бизнес-деятельности.

Нерезидентские банковские счета в Сербии могут быть открыты в RSD (сербских динарах) или любой другой иностранной валюте, поддерживаемой банком, в котором открывается нерезидентский счет.

КТО МОЖЕТ ОТКРЫТЬ НЕРЕЗИДЕНТСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ В СЕРБИИ?

Бенефициаром нерезидентского банковского счета в Сербии может быть как физическое лицо, так и юридическое лицо, такое как компания, филиал, представительство и т. д.

КАКОВЫ ПРЕИМУЩЕСТВА НЕРЕЗИДЕНТСКИХ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ В СЕРБИИ?

Существует множество преимуществ открытия нерезидентского банковского счета в Сербии, и они зависят от индивидуальных или специфических потребностей каждого физического или юридического лица. Мы кратко опишем несколько преимуществ открытия нерезидентского банковского счета в Сербии в зависимости от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

Преимущества открытия нерезидентского банковского счета в Сербии для физических лиц

  1. Обычные транзакции

Нерезидентский банковский счет можно использовать для всех обычных транзакций, таких как получение платежей, заказ переводов, снятие наличных и т. д.

Банк выдает карты Visa или MasterCard, которые можно использовать в любой точке мира. Банки обычно предлагают только одну из этих карт, что следует учитывать перед открытием счета, если тип карты важен для вас. Независимо от этих двух типов карт, банк обязан выдать карту Дина, которую можно использовать только в Сербии.

  1. Сберегательный счет

Нерезидент может открыть сберегательный счет в Республике Сербия. Возможно, вы планируете уйти на пенсию в иностранной стране и хотите сохранить пенсионный фонд в безопасности за границей. Таким образом, он будет сохранен и не будет зависеть от ваших обязательств и деятельности в вашей стране проживания.

С другой стороны, комиссия за перемещение этого средства в третью страну может быть ниже в сербских банках, чем в банках вашей страны проживания.

  1. Специализированный счет в Сербии

Специализированный счет может быть использован, если вы заинтересованы в инвестировании на фондовом рынке или других подобных инвестициях.

Преимущества для компаний с международным/пограничным интересом и сотрудничеством в Сербии

Если у вас есть долгосрочный деловой партнер в Сербии и ваше сотрудничество требует взаимных платежей или инвестиций, иметь нерезидентский банковский счет, который вы можете управлять, даже удаленно, чрезвычайно выгодно и практично. Этот шаг позволяет сэкономить время и деньги как вам, так и вашим партнерам. Избавляясь от необходимости долгих международных переводов и высоких комиссий, открытие нерезидентского счета в Сербии значительно снизит ваши затраты. Кроме того, это способствует развитию международного бизнеса и сотрудничества в проектах, делая их более эффективными и прибыльными.

С другой стороны, если у иностранной компании зарегистрировано какое-либо предприятие в Сербии, нерезидентский бизнес-счет в некоторых случаях даже потребуется. Даже если это не так, наличие нерезидентского бизнес-счета обязательно сделает инвестиции в деловую деятельность компании в Сербии менее затратными, более эффективными и простыми.

Тем не менее, если иностранная компания еще не работает в Сербии, нерезидентский банковский счет может быть полезен для будущих инвестиций.

Стоимость открытия нерезидентского банковского счета и расходы на транзакции

Стоимость открытия нерезидентского счета может варьироваться от банка к банку. Некоторые банки не взимают плату за открытие нерезидентских счетов, в то время как в других плата за открытие счета составляет от 50 000,00 RSD до нескольких тысяч евро.

В целом, банки, действующие в соответствии с законодательством Республики Сербии, имеют более низкие расходы на международные переводы. Хотя они различаются от банка к банку, общий пример составляет 0,4% или минимум 5 евро.

Также банковские сборы за ведение счета в RSD крайне низкие и составляют от 5 до 10 евро, в то время как ведение счета в иностранной валюте бесплатно.

ОТКРЫТИЕ НЕРЕЗИДЕНТСКОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА В СЕРБИИ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как нерезидент, физическое лицо может открыть банковский счет в Сербии, лично инициируя процедуру в банке. Это особенно важно для людей, подающих на временное проживание в Сербии на основе занятости, поскольку их заработная плата выплачивается через этот счет.

После подачи заявки на открытие и ведение счета в банке время, необходимое для открытия счета, зависит от банка. Некоторые банки могут завершить всю процедуру в тот же день, в то время как для других может потребоваться несколько дней для одобрения клиента банком. После одобрения вам потребуется снова посетить банк, чтобы подписать необходимые документы для открытия счета и получить копии ваших договоров. С этого дня ваш банковский счет активен. Обычно банку требуется несколько дней (7-10 дней) для выдачи выбранных вами карт. В зависимости от тарифного плана пользователи могут получить карту Дина, которая является средством платежа, которое можно использовать в Сербии, а также карту MasterCard или Visa, которые можно использовать в других странах. Кроме того, в зависимости от тарифного плана, вы также можете выбрать электронное банкинг, что значительно облегчает пользование банковскими услугами.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СЕРБИИ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Иностранные юридические лица имеют возможность открыть нерезидентский бизнес-банковский счет в Сербии. В процессе открытия нерезидентского счета в Сербии иностранное юридическое лицо может быть представлено своим юридическим представителем, что означает, что управляющий директор компании или другое уполномоченное лицо в этой компании не обязаны быть лично присутствующими перед банковским сотрудником. Конечно, личное присутствие управляющего директора может быть рассмотрено как дополнительное преимущество перед банком. Для открытия нерезидентского бизнес-банковского счета клиенту сначала необходимо пройти процедуру одобрения в банке (процедура «Знай своего клиента»). Эта процедура состоит из рассмотрения регистрационных и собственнических документов компании. Учитывая тот факт, что в этом случае банк будет проверять данные компании, а также данные физических лиц, являющихся акционерами/учредителями или представляющих компанию, а также тот факт, что компания может быть только звеном в более крупной цепи, в которой должны присутствовать физические лица, находящиеся в конце этой цепи и имеющие более 25% долю в иностранной компании, — процедура одобрения может занять немного больше времени по сравнению с процедурой одобрения нерезидентского банковского счета физического лица.

НЕОБХОДИМАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ И СООТВЕТСТВУЮЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Здесь важно отметить, что некоторые банки имеют ограниченный список причин для открытия нерезидентских счетов в Сербии, таких как сбор судебных требований, покупка и продажа акций компании и участие в тендерах, в то время как для других это не является актуальным.

Чтобы дать вам представление о той информации, которую необходимо представить и раскрыть перед управлением банка и предоставить в Национальный банк Сербии, мы можем направить вас к документации, которая будет запрошена банком. Имейте в виду, что различные банки могут иметь различные требования по этому вопросу. В некоторых случаях процедура будет проще, в то время как в других вся процедура займет больше времени, и предоставляемая вами документация может быть более обширной. По этой причине рекомендуется сначала проконсультироваться с банком, в котором вы планируете открыть нерезидентский счет, относительно документации, необходимой для открытия счета. Однако, что общее для большинства банков, это следующее:

—           Предоставление Выписки из Реестра, в котором зарегистрирована компания, то есть выписки из официального реестра бизнеса, содержащего всю необходимую информацию о компании.

—           С другой стороны, компании необходимо будет подтвердить или указать своего итогового выгодоприобретателя и предоставить Выписку из Реестра итоговых выгодоприобретателей, ведомый в стране проживания. (далее: ИВВ).

Раскрытие и регистрация ИВВ является обязанностью банка и других государственных учреждений или учреждений, предоставляющих услуги общественному сектору, согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Кто такой ИВВ?

ИВВ представляет:

  1. Физическое лицо, которое владеет, прямо или косвенно, 25% или более бизнес-интереса, акций, права голоса или иных прав, на основании которых они участвуют в контроле юридического лица, или которое участвует в капитале юридического лица с долей в 25% или более, или физическое лицо, которое косвенно или прямо оказывает доминирующее влияние на управление бизнесом и принятие решений.
  2. Физическое лицо, которое предоставило или предоставляет средства компании косвенным образом, что дает им право существенно влиять на принимаемые управленческими органами компании решения, касающиеся ее финансирования и бизнес-операций.

Получение налогового идентификационного номера в Сербии

Для открытия нерезидентского бизнес-банковского счета компания не обязана быть налоговым резидентом Сербии. Однако некоторые банки откроют счет только для компаний, которые являются налоговыми резидентами Сербии. А именно, они требуют от своих клиентов получить налоговый идентификационный номер Сербии (далее: TIN). Напротив, некоторые банки предоставляют клиентам возможность решить, станут ли они налоговыми резидентами Сербии или нет.

Получение TIN делает процедуру открытия нерезидентского бизнес-банковского счета в таком банке более сложной, поскольку она состоит из двух фаз.

Как иностранная компания может получить налоговый идентификационный номер в Сербии?

Налоговый идентификационный номер (TIN) в Сербии присваивается естественным или юридическим лицам налоговым администрированием Сербии. Однако для его получения юридическому лицу потребуется обосновать заявку на TIN, доказав будущий доход или бизнес, который может подлежать налогообложению в Сербии. Самая распространенная проблема, которая возникает здесь, — это доказательство прямой рыночной связи с Республикой Сербией, то есть наличие конкретных бизнес-активностей на нашей территории.

Пример:

Компания ABC из Франции планирует расширить свой бизнес в Сербию и хочет открыть нерезидентский бизнес-банковский счет в банке в Белграде. Банк, на который она определилась, требует наличие TIN в качестве предварительного условия для открытия счета. Чтобы удовлетворить требование банка, компания подает запрос в Налоговую администрацию. Запрос включает все необходимые документы, включая основную информацию о компании и доказательства законного основания для открытия счета, такие как копия Соглашения о сотрудничестве с сербской компанией XYZ. После рассмотрения запроса Налоговая администрация присваивает TIN компании ABC, после чего компания приступает к процедуре открытия нерезидентского счета в банке.

Условие

Если компания докажет свой ожидаемый доход в Сербии, бизнес-проект или сотрудничество, который происходит или связан с Сербией, налоговый орган выдаст налоговый номер иностранному юридическому лицу. Однако это юридическое лицо также должно предоставить налогового представителя, являющегося резидентом Сербии.

Учитывая, что этот первоначальный шаг является более сложным, чем фактический процесс перед банком, и обычно продлевает процедуру в банке, важно сделать правильный выбор банка, который не потребует этого как предварительного условия.

 

ЗАКОННОСТЬ НЕРЕЗИДЕНТСКОГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА В СЕРБИИ

Является ли незаконным иметь офшорный банковский счет?

Открытие нерезидентского банковского счета является законным в Сербии, однако последствия несет клиент, и они различаются от страны к стране, в зависимости от законодательства каждого иностранного государства.

Более того, будет ли ваша страна уведомлена о том, что у вас открыт нерезидентский счет в Сербии и какую другую информацию о деятельности счета она ожидает, зависит от конкретной иностранной страны.

В этом отношении Сербия является членом группы Эгмонт и участвует в деятельности Евразийской группы по предотвращению отмывания денег. Деятельность этих организаций предполагает общее сотрудничество и обязательства по предотвращению отмывания денег среди их членов. С другой стороны, Сербия имеет наиболее специфическое сотрудничество с США, учитывая, что две страны заключили двусторонний договор о признании регламентов FATCA в Сербии.

Как страна, стремящаяся стать членом Европейского союза и членом Европейского совета и его Комитета экспертов по оценке мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, за годы Республика Сербия приняла несколько законов о валютных операциях, международных переводах, среди которых наиболее важным является Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Согласно этому закону, помимо сохранения данных о своих клиентах, информация о получателе банковского счета и транзакционной деятельности также хранится в течение 10 лет.

Несмотря на различные требования и препятствия, которые могут встретиться на пути к нерезидентскому счету в Сербии, факт заключается в том, что все больше и больше людей выбирают этот вариант. Если вы подаете заявление на временное проживание в Сербии, вам может быть интересен текст, который мы для вас подготовили по этой теме: Основное руководство по получению временного проживания в Сербии. С другой стороны, если вы управляете юридическим лицом, которое ведет бизнес с партнерами из Сербии, стоит рассмотреть возможность открытия дочерней компании или филиала в Республике Сербия, особенно учитывая, что сегодня это можно сделать удаленно! Подробнее об этом можно узнать в нашем тексте: Возможно ли создать компанию в Сербии удаленно?

Похожие статьи

10 минуты чтения

Zunic Law

27/12/2023

Последние статьи

Вы не уверены, с чего начать?

Если вы не уверены, с чего начать, запишитесь на консультацию с одним из наших специал

techlawafficiendo

privacywhisperer

cryptobuddy

evegreen

Не просто еще одна рассылка

Забудьте скучный юридический анализ. Получайте своевременные обновления,
новости и напоминания, которые действительно могут помочь вашему бизнесу.