Как открыть банковский счет для нерезидентов в Сербии?

Вы когда-нибудь задумывались о преимуществах открытия банковского счета для нерезидентов в Сербии?

Были ли у вас когда-либо потребности в долгосрочном или постоянном решении для получения или внесения средств в иностранной стране?

Предположим, что ваш ответ на предыдущие вопросы положителен, что часто бывает среди иностранцев, подающих заявку на временное проживание в Сербии. В этом случае мы постараемся предоставить ответы на некоторые из самых распространенных вопросов.

ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ?

Согласно законам Республики Сербии, банковский счет для нерезидентов — это банковский счет, бенефициаром которого является физическое лицо или юридическое лицо, постоянно проживающее или зарегистрированное в иностранной стране.

Таким образом, термин «нерезидент» не зависит от гражданства человека или места управления компанией, а скорее от их зарегистрированного места жизни или деловой деятельности.

Банковский счет для нерезидентов в Сербии может быть открыт в республиканских динарах (RSD) или любой другой валюте.

КТО МОЖЕТ ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СЕРБИИ?

Бенефициаром банковского счета для нерезидентов в Сербии может быть как физическое лицо, так и юридическое лицо, такое как компания, филиал, представительство и т. д.

Банковский счет для нерезидентов для физических лиц

Банковский счет для нерезидентов для юридических лиц

КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ПРЕДОСТАВЛЯЮТ СЧЕТА ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СЕРБИИ?

Существует множество преимуществ у владения счетом для нерезидентов в Сербии, и они зависят от индивидуальных или специфических потребностей каждого физического или юридического лица. Мы кратко рассмотрим несколько преимуществ открытия счета для нерезидентов в Сербии, в зависимости от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

Преимущества владения счетом для нерезидентов в Сербии для физических лиц:

1. Обычные транзакции

Счет для нерезидентов можно использовать для всех обычных транзакций, таких как получение платежей, заказ переводов, снятие денег и т. д.

Банк выпускает карты Visa или Mastercard, которые можно использовать в любой точке мира. Банки обычно предлагают только одну из этих карт, что следует учесть перед открытием счета, если для вас важен тип карты, который вы получите.

2. Сберегательный счет

Нерезидент может открыть сберегательный счет в Республике Сербия. Возможно, вы планируете уйти на пенсию в другой стране, поэтому хотите сохранить пенсионный фонд в безопасности за границей. Таким образом, он будет сохранен и не будет зависеть от ваших обязательств и деятельности в вашей стране проживания.

С другой стороны, комиссия за перемещение этих денег в третью страну может быть ниже в сербских банках, чем в банках вашей страны проживания.

3. Специализированный счет в Сербии

Специализированный счет можно использовать, если вы заинтересованы в инвестировании на фондовом рынке или других подобных инвестициях.

Преимущества для компаний с международными/трансграничными интересами и сотрудничеством в Сербии

Если у вас есть долгосрочный деловой партнер в Сербии и ваше сотрудничество требует двусторонних платежей или инвестиций, наличие счета для нерезидентов, который вы сможете управлять даже удаленно, было бы очень удобно. Это сэкономит ваше время и деньги, так как вам не придется беспокоиться о процедурах международных переводов и платить большие комиссии за эти переводы. Таким образом, это снизит ваши затраты и сделает международные проекты и деловое сотрудничество более удобными и выгодными.

С другой стороны, если у иностранной компании есть какая-то форма бизнес-сущности, зарегистрированной в Сербии, в некоторых случаях даже потребуется счет для нерезидентов. Даже если это не так, владение счетом для нерезидентов обязательно сделает инвестиции в бизнес-деятельность компании в Сербии менее затратными, более эффективными и удобными.

Тем не менее, если иностранная компания еще не работает в Сербии, счет для нерезидентов может быть полезен для будущих инвестиций.

Стоимость открытия счета для нерезидентов и транзакционные издержки

В общем, банки, работающие в соответствии с законодательством Республики Сербии, имеют более низкие транзакционные издержки для международных переводов. Хотя они различаются от банка к банку, общий пример составляет 0,4% или минимум 5 евро.

Кроме того, банковские сборы за обслуживание счета в RSD (сербских динарах) чрезвычайно низки, в пределах от 5 до 10 евро, в то время как обслуживание счета в иностранной валюте бесплатно.

 

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СЕРБИИ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как нерезидент, физическое лицо может открыть банковский счет в Сербии, лично инициировав процедуру в банке. Это особенно важно для людей, подающих заявку на временное проживание в Сербии на основании трудоустройства, поскольку их зарплата перечисляется на этот счет.

После подачи заявки на открытие и ведение банковского счета в банке требуется несколько дней, чтобы банк одобрил клиента.

После одобрения вам будет предложено прийти в банк снова, чтобы подписать все документы и получить копию ваших контрактов. С того дня ваш банковский счет активен. Обычно банку требуется несколько дней, чтобы выдать выбранные вами карты. В зависимости от тарифного пакета пользователи могут получить карту Dina, которую можно использовать в Сербии, а также Master Card или Visa, которые можно использовать в других странах.

Открытие банковских счетов для нерезидентов удаленно

Даже если человек не хочет или не может путешествовать с единственной целью открытия банковского счета, что особенно разумно в ситуациях, таких как пандемия COVID-19, банковский счет можно открыть удаленно с помощью представителя с особым доверенным полномочием. В этом случае вложение вашего времени будет минимальным, и вы сможете быстро использовать банковский счет, не имея необходимости в путешествиях или посещении банка.

ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СЕРБИИ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Иностранные юридические лица могут открыть банковский счет для нерезидентов, представленный своим юридическим представителем перед банковским агентом, а также удаленно. В этом случае управляющий директор компании или ее юридический представитель не обязан присутствовать при открытии банковского счета для нерезидентов компании.

Для открытия банковского счета для нерезидентов клиенту необходимо пройти процедуру одобрения в банке. Эта процедура включает в себя рассмотрение документов о регистрации и собственности компании. Учитывая тот факт, что в этом случае банк проверит данные компании, а также данные физических лиц, которые являются владельцами или представляют компанию, и учитывая, что компания может быть всего лишь звеном в более крупной цепочке, процедура одобрения может занять немного больше времени по сравнению с процедурой одобрения банковского счета для нерезидента-физического лица.

Тем не менее, даже в этом случае это всего лишь вопрос нескольких дней.

НЕОБХОДИМАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ И СООТВЕТСТВУЮЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Для того чтобы вы понимали, какую информацию необходимо предоставить и раскрыть руководству банка и какую информацию должен иметь Национальный банк Сербии, мы можем предоставить вам информацию о документах, которые потребуются от банка. Учтите, что различные банки могут иметь разные требования по этому вопросу. В некоторых из них процедура будет проще, в то время как в других вся процедура может занять больше времени, и предоставляемая вами документация может быть более обширной.

В этом контексте компании потребуется предоставить недавно выданный свидетельство о регистрации, т.е. выписку из официального бизнес-реестра, содержащую всю необходимую информацию о компании.

С другой стороны, компании потребуется доказать или указать ее конечного выгодоприобретателя (далее: КВП).

Раскрытие и регистрация КВП является обязанностью банка и других государственных учреждений или учреждений, предоставляющих услуги общественному сектору, согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Для того чтобы вы понимали, какую информацию необходимо предоставить и раскрыть руководству банка и какую информацию должен иметь Национальный банк Сербии, мы можем предоставить вам информацию о документах, которые потребуются от банка.

В этом контексте компании потребуется предоставить недавно выданный свидетельство о регистрации, т.е. выписку из официального бизнес-реестра, содержащую всю необходимую информацию о компании.

С другой стороны, компании потребуется доказать или указать ее конечного выгодоприобретателя (далее: КВП).

Раскрытие и регистрация КВП является обязанностью банка и других государственных учреждений или учреждений, предоставляющих услуги общественному сектору, согласно Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

КТО ТАКОЙ КОНЕЧНЫЙ БЕНЕФИЦИАР (КБ)?

КБ представляет:

1. Физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет 25% или более предпринимательским интересом, акциями, правом голоса или другими правами, на основе которых они участвуют в контроле юридического лица, или которое участвует в капитале юридического лица с долей 25% или более, или физическое лицо, которое косвенно или прямо оказывает доминирующее влияние на ведение дел и принятие решений.

2. Физическое лицо, которое предоставило или предоставляет средства компании косвенным образом, что дает им право значительно влиять на решения, принимаемые органами управления компании, касающиеся ее финансирования и операций.

Получение налогового идентификационного номера в Сербии

Для открытия банковского счета для нерезидентской компании компания не обязана быть налоговым резидентом Сербии. Однако некоторые банки, предлагающие услуги ведения счетов для нерезидентских компаний, откроют счет только для компаний, которые являются налоговыми резидентами Сербии. Именно поэтому они требуют от своих клиентов получения налогового идентификационного номера в Сербии.

Это делает процедуру открытия банковского счета для нерезидентской компании в таком банке более сложной, потому что она состоит из двух фаз.

Как иностранной компании получить налоговый идентификационный номер в Сербии?

Налоговый идентификационный номер в Сербии присваивается физическим или юридическим лицам налоговым органом Сербии. Однако для его получения юридическому лицу потребуется обосновать заявление на получение налогового идентификационного номера, доказав будущий доход или бизнес, который может подлежать налогообложению в Сербии. Самая распространенная проблема, которая возникает здесь, — это доказательство прямой рыночной связи с Республикой Сербией, то есть наличие конкретной бизнес-деятельности на нашей территории.

Условие

Если компания подтвердит свой ожидаемый доход в Сербии, бизнес-проект или сотрудничество, которое происходит или связано с Сербией, налоговый орган выдаст налоговый номер иностранному юридическому лицу. Однако этому лицу также потребуется предоставить налогового представителя, который является резидентом Сербии.

Учитывая, что этот первоначальный шаг более сложен, чем сам процесс перед банком, важно правильно выбрать банк, который не потребует этого в качестве предварительного условия.

ЗАКОННОСТЬ ВЛАДЕНИЯ НЕРЕЗИДЕНТСКИМ БАНКОВСКИМ СЧЕТОМ В СЕРБИИ

Является ли незаконным владение офшорным банковским счетом?

Владение нерезидентским банковским счетом в Сербии является законным, однако последствия несет клиент, и они различаются от страны к стране в зависимости от регулирований каждого иностранного государства.

Кроме того, будет ли ваша страна уведомлена о том, что у вас открыт нерезидентский счет в Сербии и какую другую информацию ожидает по поводу деятельности счета, зависит от иностранной страны в вопросе.

В этом отношении Сербия является членом группы Эгмонт и участвует в деятельности Евразийской группы по предотвращению отмывания денег. Деятельность в этих органах подразумевает общее сотрудничество и обязательство предотвращать отмывание денег среди их членов.

С другой стороны, Сербия имеет наиболее специфичное сотрудничество с США, учитывая тот факт, что две страны заключили двусторонний договор о признании положений FATCA в Сербии.

Как страна, нацеленная на вступление в Европейский союз и являющаяся членом Европейского совета и его Комитета экспертов по оценке мер по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма, Республика Сербия приняла несколько регуляций о валютных операциях среди которых наиболее важным является Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. В соответствии с этим законом, помимо хранения данных о своих клиентах, информация о выгодоприобретателе банковского счета и финансовые операции также хранятся в течение 10 лет.

Несмотря на различные требования и препятствия, с которыми можно столкнуться при открытии нерезидентского счета в Сербии, факт в том, что все больше и больше людей выбирают этот вариант. Если вы подаете заявление на временное проживание в Сербии, вам может быть интересен текст, который мы подготовили для вас по этой теме: Основнoй гид по получению временного проживания в Сербии. С другой стороны, если вы управляете юридическим лицом, занимающимся бизнесом с партнерами из Сербии, было бы полезно рассмотреть возможность открытия дочерней компании в Республике Сербии, особенно учитывая, что вы можете сделать это удаленно уже сегодня! Больше информации на эту тему вы можете найти в нашем тексте: Можно ли установить компанию в Сербии удаленно?