УслугиБанковское дело и финансы

Область практики

Банковское дело и финансы

Регуляторная, транзакционная и судебная поддержка банков, фондов, инвесторов и компаний в Сербии, Черногории и регионе.

Финансовый сектор находится в центре любой экономики — от банковских услуг и кредитования до трансграничных сделок и новых инвестиционных инструментов.

Для компаний, банков, инвесторов и финансовых институтов ключевая задача — соблюсти баланс между коммерческими целями и требованиями регулирования. Такой баланс обеспечивают юристы, знающие местные нормы и международную практику, на которой они основаны.

Команда Zunic Law соединяет именно эти качества: детальное знание банковского и финансового регулирования, многолетний опыт и международный взгляд на сделку.

Особое внимание мы уделяем предупреждению рисков через внутренние политики и процедуры, а также эффективному ведению споров и регуляторных производств.

Ключевые области практики

Чем мы занимаемся

Девять направлений работы: регулирование, сделки и споры.

Соответствие банковскому регулированию

Консультирование по национальным и международным банковским нормам, включая регулирование Народного банка Сербии и директивы ЕС.
Внутренние политики и процедуры, приводящие деятельность в соответствие с требованиями регулятора и рыночными стандартами.
Внутренние проверки и gap-анализ с определением зон риска и мер по их устранению.
Представительство перед регуляторами в ходе проверок и надзорных производств.
Процедуры отчётности и комплаенс-программы для финансовых институтов.

Общие банковские вопросы

Открытие и ведение счетов в местных и иностранных банках.
Подготовка, согласование и заключение кредитных договоров, гарантий, векселей и обеспечительных инструментов.
Анализ условий кредитования и рекомендации по оптимальным решениям.
Разрешение споров с банками и финансовыми институтами.
Разработка типовых договорных форм для внутреннего использования финансовых институтов.

Открытый банкинг (Open Banking)

Консультирование банков и финтех-компаний по обязательствам, вытекающим из директивы PSD2 и местных норм.
Внутренние политики безопасного и правомерного обмена данными с третьими лицами.
Договорные отношения между банками, поставщиками платёжных услуг и пользователями.
Защита персональных данных и соответствие GDPR при обмене чувствительной финансовой информацией.
Получение лицензий и разрешений, представительство перед регуляторами.

Валютные операции и международная деятельность

Консультирование по валютному регулированию, включая разрешения и обязанности по отчётности.
Подготовка и проверка договоров международного кредитования, займов, гарантий и финансовых схем.
Соблюдение требований при получении иностранных инвестиций и платежах за рубеж.
Представительство перед Народным банком Сербии по трансграничным переводам и финансовому контролю.
Соответствие международным стандартам в платёжном обороте и инвестиционных потоках.

Банкротство и реструктуризация в финансовом секторе

Поддержка институтов и компаний при проблемах с ликвидностью и платёжеспособностью.
Варианты реструктуризации долга и переговоры с кредиторами.
Подготовка планов реорганизации и представительство в судебных производствах.
Защита банков и кредиторов в делах о банкротстве и максимальное удовлетворение требований.
Консультирование по сделкам, совершаемым в рамках процедуры банкротства.

Портфели проблемных кредитов (NPL)

Консультирование банков и инвесторов по продаже и приобретению проблемных кредитов.
Due diligence правового статуса требований и обеспечительных инструментов.
Согласование и подготовка договоров купли-продажи портфелей NPL.
Стратегии взыскания и реструктуризации портфеля после приобретения.
Поддержка инвесторов в оптимизации возврата средств через взыскание или реорганизацию должника.

Проектное и структурное финансирование

Правовые аспекты финансирования крупных инфраструктурных и энергетических проектов.
Подготовка и согласование кредитных, гарантийных и залоговых договоров в сложных сделках.
Структурирование финансовых схем с учётом требований регулятора и интересов инвесторов.
Координация с международными финансовыми институтами и банками.

Инвестиционные фонды и рынок капитала

Поддержка фондов и управляющих компаний при создании и в текущей деятельности.
Соответствие законодательству о рынке капитала и правилам регуляторов.
Подготовка проспектов, отчётов и иной обязательной документации.
Представительство в производствах перед Комиссией по ценным бумагам.

Устойчивое развитие и «зелёное» финансирование

Консультирование по зелёным облигациям, ESG-финансированию и кредитам, привязанным к целям устойчивости.
Поддержка банков и компаний при внедрении ESG-критериев в финансовые продукты.
Применение регулирования ЕС, включая Таксономию и SFDR.
Внутренние политики и процедуры отчётности об устойчивом финансировании.

Как мы работаем

Как выглядит сотрудничество с нами

Пять этапов — от первичного анализа до постоянной поддержки.

Первичный анализ

Оцениваем регуляторную рамку и финансовые цели клиента.

Стратегия

Готовим план, объединяющий соответствие нормам и коммерческие задачи.

Документация

Составляем договоры, внутренние акты и регуляторные уведомления.

Представительство

Представляем клиента перед банками, регуляторами и судами.

Постоянная поддержка

Обеспечиваем текущее консультирование и обучение команд.

Опыт

Избранные проекты

Примеры недавних проектов в этой области.

Регулирование

Приведение банка в соответствие

Разработаны внутренние политики, приводящие деятельность банка в соответствие с международными стандартами.

Финансирование

Международная кредитная сделка

Консультирование местной компании по договору займа с иностранным кредитором.

Реструктуризация

Реструктуризация финансового института

Представительство банка в процедуре реорганизации и переговорах с кредиторами.

NPL

Приобретение портфеля NPL

Проведён due diligence и оказано сопровождение инвестору при покупке проблемных кредитов.

Смежные направления

Другие области практики

Корпоративное право Слияния и поглощения Комплаенс, ESG и внутренний контроль Право конкуренции Банкротство и реструктуризация Договоры и торговое право IT право Трудовое право Защита данных Интеллектуальная собственность Налоговое право Недвижимость и строительство Миграционное право Разрешение споров Право искусственного интеллекта Информационная безопасность Криптовалюты и Web3 Азартные игры Медиа право Здравоохранение, фармацевтика и медицинские изделия Санкции, экспортный контроль и валютные операции

Что чаще всего интересует клиентов

Какие регуляторные обязанности ключевые для банков в Сербии?

Банки и финансовые институты работают в рамках Закона о банках, Закона о валютных операциях, Закона о платёжных услугах и подзаконных актов Народного банка Сербии.

Основные обязанности — отчётность, поддержание ликвидности и достаточности капитала, защита потребителей и противодействие отмыванию денег. Мы отслеживаем изменения и обеспечиваем своевременную адаптацию.

Может ли иностранная компания открыть счёт в Сербии?

Да, порядок зависит от организационно-правовой формы и характера деятельности. Требуются документы о регистрации, структуре собственности и цели открытия счёта; банки часто запрашивают дополнительные сведения по нормам AML.

Мы сопровождаем коммуникацию с банками, подготовку документов и переговоры об условиях обслуживания.

Как регулируются трансграничные кредиты?

Трансграничные кредиты подпадают под валютное регулирование, поэтому договоры подлежат уведомлению Народного банка Сербии. Условия должны соответствовать и налоговым правилам.

Мы проверяем договоры, готовим уведомления и предлагаем оптимальную структуру сделки, снимая риск последующих споров с регуляторами.

Можно ли приобрести портфель NPL и какие риски это несёт?

Приобретение проблемных кредитов допускается и становится всё более распространённой практикой. Риски связаны с правовым статусом обеспечения, зарегистрированными залогами и возможными судебными спорами.

Мы проводим детальный due diligence, выявляем риски и сопровождаем переговоры с банками и продавцами портфеля.

С чего начинается реструктуризация финансового института?

С всестороннего анализа финансового состояния и определения проблемы: ликвидности, достаточности капитала, проблемных кредитов или нарушений регулирования.

Далее готовится план, который может включать реструктуризацию долга, продажу портфеля NPL или реорганизацию бизнес-единиц. Мы участвуем в переговорах с кредиторами, регуляторами и инвесторами.

Обязательны ли гарантии и векселя в каждом кредите?

Нет. Обеспечение зависит от договорённости с банком и вида сделки: при небольших кредитах или надёжной кредитной истории банки иногда не требуют дополнительных инструментов.

В крупных и сложных сделках гарантии, векселя и залоги — стандартная практика. Мы консультируем по переговорам и подготовке соразмерного обеспечения.

Сколько времени занимает приведение деятельности в соответствие?

Срок зависит от сложности бизнеса и объёма изменений. Небольшим компаниям обычно достаточно нескольких недель, у банков процесс может занять месяцы, особенно при переходе на стандарты уровня Basel III.

Мы готовим план поэтапного внедрения: сначала достигается минимальный уровень соответствия, затем процессы совершенствуются.

Следующий шаг

Обсудим вашу финансовую или регуляторную задачу

Расскажите, что вы структурируете, лицензируете или защищаете, и мы определим применимую правовую рамку.

Связаться с нами

Из блога

Узнавайте о правовых изменениях и о том, что с ними делать

Правовые изменения в Сербии и ЕС и шаг, который каждое из них требует от вашего бизнеса.

Два письма в месяц. Отписаться можно в любой момент.