Oblast prava

Bankarstvo i finansije

Regulatorna, transakciona i sporna praksa za banke, fondove, investitore i privredna društva u Srbiji, Crnoj Gori i regionu.

Kontakt

Finansijski sektor nalazi se u središtu svake privrede, od bankarskih usluga i kreditiranja do prekograničnih transakcija i novih investicionih instrumenata.

Za privredna društva, banke, investitore i finansijske institucije ključni izazov jeste uspostavljanje ravnoteže između poslovnih ciljeva i regulatornog okvira. Ta ravnoteža zavisi od advokata koji poznaju domaće propise, ali i međunarodnu praksu na kojoj oni počivaju.

Tim advokatske kancelarije Zunic Law objedinjuje upravo takvu kombinaciju: detaljno poznavanje bankarskih i finansijskih propisa, dugogodišnje iskustvo i međunarodnu perspektivu.

Poseban značaj pridajemo prevenciji rizika kroz interne politike i procedure, kao i efikasnom vođenju sporova i regulatornih postupaka, kako bi klijenti ostali usklađeni sa propisima i istovremeno ostvarili svoje poslovne ciljeve.

Čime se bavimo u Oblasti prakse

Usluge koje klijenti najčešće traže

Devet oblasti rada u domenu regulative, transakcija i sporova.

Usklađenost poslovanja sa bankarskim propisima

Savetovanje u vezi sa primenom domaćih i međunarodnih bankarskih propisa, uključujući regulativu Narodne banke Srbije i direktive Evropske unije.
Izrada internih politika i procedura kojima se poslovanje usklađuje sa regulatornim zahtevima i tržišnim standardima.
Interne revizije i gap analize kojima se utvrđuju područja rizika i predlažu mere za njihovo otklanjanje.
Zastupanje pred regulatornim telima tokom kontrola i u postupcima nadzora.
Uspostavljanje procedura izveštavanja regulatorima i compliance programa u finansijskim institucijama.

Opšte bankarstvo

Otvaranje i vođenje računa kod domaćih i stranih banaka.
Priprema, pregovaranje i zaključivanje ugovora o kreditu, garancija, menica i drugih instrumenata obezbeđenja.
Analiza uslova kreditiranja i savetovanje o najpovoljnijim raspoloživim rešenjima.
Rešavanje sporova sa bankama i finansijskim institucijama.
Izrada standardizovanih ugovornih modela za interne potrebe finansijskih institucija.

Otvoreno bankarstvo (Open Banking)

Savetovanje banaka i fintech društava o obavezama koje proizlaze iz PSD2 direktive i domaćih propisa.
Interne politike za bezbednu i usklađenu razmenu podataka sa trećim licima.
Ugovorni odnosi između banaka, pružalaca platnih usluga i korisnika.
Zaštita podataka o ličnosti i usklađenost sa GDPR-om tamo gde se dele osetljivi finansijski podaci.
Pribavljanje licenci i odobrenja, uz zastupanje pred regulatorima.

Devizne transakcije i međunarodno poslovanje

Savetovanje o propisima o deviznom poslovanju, uključujući odobrenja i obaveze izveštavanja.
Izrada i revizija ugovora o međunarodnim kreditima, zajmovima, garancijama i finansijskim aranžmanima.
Usklađivanje poslovanja pri prijemu stranih ulaganja i plaćanjima prema inostranstvu.
Zastupanje pred Narodnom bankom Srbije u vezi sa prekograničnim transferima i finansijskim kontrolama.
Usklađenost sa međunarodnim standardima u platnom prometu i investicionim tokovima.

Stečaj i restrukturiranje u finansijskom sektoru

Podrška institucijama i privrednim društvima suočenim sa problemima likvidnosti i solventnosti.
Mogućnosti restrukturiranja duga i pregovori sa poveriocima.
Izrada planova reorganizacije i zastupanje u sudskim postupcima.
Zastupanje banaka i poverilaca u stečajnim postupcima radi zaštite prava na namirenje.
Savetovanje o transakcijama koje se sprovode u okviru stečajnog postupka.

NPL portfolia (nenaplativi krediti)

Savetovanje banaka i investitora u vezi sa prodajom i akvizicijom nenaplativih kredita.
Due diligence pravnog statusa potraživanja i instrumenata obezbeđenja.
Pregovaranje i priprema ugovora o kupoprodaji NPL portfolia.
Strategije naplate i restrukturiranja portfolia nakon akvizicije.
Podrška investitorima u optimizaciji povraćaja kroz naplatu ili reorganizaciju dužnika.

Projektno i strukturno finansiranje

Pravni aspekti finansiranja velikih infrastrukturnih i energetskih projekata.
Izrada i pregovaranje ugovora o kreditima, garancijama i kolateralima u složenim transakcijama.
Strukturiranje finansijskih aranžmana u skladu sa regulatornim zahtevima i potrebama investitora.
Koordinacija sa međunarodnim finansijskim institucijama i bankama.

Investicioni fondovi i tržište kapitala

Podrška fondovima i društvima za upravljanje pri osnivanju i u redovnom poslovanju.
Usklađenost sa propisima o tržištu kapitala i pravilima nadležnih regulatora.
Priprema prospekata, izveštaja i druge obavezne dokumentacije.
Zastupanje u postupcima pred Komisijom za hartije od vrednosti.

Održivost i „green finance“

Savetovanje o pravnom okviru za zelene obveznice, ESG finansiranje i kredite povezane sa održivošću.
Podrška bankama i privrednim društvima u uvođenju ESG kriterijuma u finansijske proizvode.
Primena propisa Evropske unije, uključujući Taksonomiju i SFDR.
Izrada internih politika i procedura za izveštavanje o održivom finansiranju.

Kako radimo

Kako izgleda saradnja sa nama

Pet faza, od prve analize do kontinuirane podrške.

Inicijalna analiza

Sagledavamo regulatorni okvir i finansijske ciljeve klijenta.

Definisanje strategije

Izrađujemo plan koji objedinjuje usklađenost sa propisima i poslovne potrebe.

Priprema dokumentacije

Sastavljamo ugovore, interne akte i regulatorne prijave.

Zastupanje

Predstavljamo klijenta pred bankama, regulatorima i sudovima.

Kontinuirana podrška

Pružamo stalno savetovanje i obuke radi dugoročne stabilnosti poslovanja.

Reference

Odabrani projekti

Pregled odabranih projekata iz ove oblasti.

Regulativa

Regulatorno usklađivanje banke

Izrađene interne politike kojima je poslovanje banke usklađeno sa međunarodnim standardima.

Finansiranje

Međunarodna kreditna transakcija

Savetovanje domaćeg privrednog društva u vezi sa ugovorom o zajmu sa stranim kreditorom.

Restrukturiranje

Restrukturiranje finansijske institucije

Zastupanje banke u postupku reorganizacije i pregovorima sa poveriocima.

NPL

Akvizicija NPL portfolia

Sproveden due diligence i pruženo savetovanje investitoru prilikom kupovine nenaplativih kredita.

Šta klijenti najčešće pitaju

Koje regulatorne obaveze su ključne za banke i finansijske institucije u Srbiji?

Banke i finansijske institucije posluju u skladu sa Zakonom o bankama, Zakonom o deviznom poslovanju, Zakonom o platnim uslugama i podzakonskim aktima Narodne banke Srbije.

Ključne obaveze obuhvataju izveštavanje, održavanje likvidnosti i adekvatnosti kapitala, zaštitu korisnika i sprečavanje pranja novca. Naš tim prati izmene okvira i omogućava klijentima pravovremeno prilagođavanje.

Da li strana kompanija može otvoriti račun u Srbiji?

Može, a postupak zavisi od pravne forme i prirode poslovanja. Potrebna je dokumentacija o registraciji, vlasničkoj strukturi i svrsi otvaranja računa, a banke redovno traže i dodatne podatke u skladu sa propisima o sprečavanju pranja novca.

Pružamo punu podršku u komunikaciji sa bankama, pripremi dokumentacije i pregovorima o uslovima vođenja računa.

Kako se regulišu prekogranični krediti i zajmovi?

Prekogranični krediti podležu propisima o deviznom poslovanju, što podrazumeva obavezu prijave ugovora Narodnoj banci Srbije. Uslovi kredita moraju biti usklađeni i sa domaćim poreskim pravilima.

Analiziramo ugovore, izrađujemo potrebne prijave i savetujemo o optimalnoj strukturi transakcije, čime se otklanja rizik od budućih sporova sa regulatorima.

Da li je moguće kupiti NPL portfolio u Srbiji i koji su rizici?

Kupovina nenaplativih kredita je dozvoljena i sve je češća na domaćem tržištu. Rizici se odnose na pravni status instrumenata obezbeđenja, upisana založna prava i moguće sudske sporove.

Sprovodimo detaljan due diligence, identifikujemo rizike i podržavamo pregovore sa bankama i prodavcima portfolia.

Koji su prvi koraci u restrukturiranju finansijske institucije?

Restrukturiranje počinje sveobuhvatnom analizom finansijskog stanja i utvrđivanjem problema: likvidnosti, adekvatnosti kapitala, nenaplativih kredita ili regulatornih prekršaja.

Sledi izrada plana koji može obuhvatiti reprogram dugova, prodaju NPL portfolia ili reorganizaciju poslovnih jedinica. Učestvujemo u pregovorima sa poveriocima, regulatorima i investitorima i zastupamo klijenta u potrebnim postupcima.

Da li su garancije i menice obavezne kod svakog kreditnog aranžmana?

Nisu. Obezbeđenje zavisi od dogovora sa bankom i vrste transakcije, pa kod manjih kredita ili klijenata sa urednom kreditnom istorijom banke ponekad ne traže dodatne instrumente.

Kod većih ili složenijih aranžmana garancije, menice i založna prava predstavljaju standardnu praksu. Savetujemo o pregovorima i pripremi srazmernih instrumenata obezbeđenja.

Koliko traje usklađivanje poslovanja sa bankarskim propisima?

Trajanje zavisi od složenosti poslovanja i obima potrebnih izmena. Manjim društvima obično je dovoljno nekoliko nedelja za osnovne politike i procedure, dok kod banaka proces može trajati mesecima, naročito uz usklađivanje sa standardima poput Basel III.

Pripremamo plan fazne implementacije, čime se brzo postiže minimalna usklađenost, a procesi se potom postepeno unapređuju.

Kontaktirajte naš tim

Razgovarajmo o vašoj finansijskoj ili regulatornoj temi

Recite nam šta strukturirate, licencirate ili branite, a mi ćemo utvrditi okvir koji se primenjuje.

Kontakt

Sa bloga

Popularni tekstovi

Aktuelni tekstovi iz oblasti korporativnog, bankarskog i poreskog prava.

Korporativno pravo

Newsletter

Saznajte pravne novosti i šta da uradite u vezi sa njima

Pravne novine u Srbiji i EU, uz korak koji svaka od njih zahteva od vašeg poslovanja.

Prijavi me

Dva mejla mesečno. Odjava u svakom trenutku.