Alta banka u stečaju: kako do novca, šta sa kreditom i koje rokove ne smete da propustite

Posle stečaja banke ljudi obično greše na dva suprotna načina. Jedni pretpostave da je sve izgubljeno. Drugi očekuju da će im novac biti vraćen na prvom šalteru, bez ikakvog postupka. Istina je negde između, a gde tačno, zavisi od toga ko ste, koliko novca imate u banci i da li banci istovremeno i dugujete.

Izvršni odbor Narodne banke Srbije je 31. oktobra 2026. godine doneo rešenje o oduzimanju dozvole za rad Alta banci a.d. Beograd, a Privredni sud u Beogradu je 3. novembra 2026. otvorio stečajni postupak i za stečajnog upravnika imenovao Agenciju za osiguranje depozita (AOD). Alta banka je obustavila platni promet i rad platnih kartica, a njene ekspoziture ne rade.

Osigurani iznos iznosi 50.000 evra po deponentu u jednoj banci, nezavisno od broja računa. Za većinu građana to je ceo odgovor. Za firme, dužnike banke i svakoga ko ima više od tog iznosa, odgovor je složeniji, i o njemu govori ovaj tekst.

Objašnjavamo šta je osigurano, kako se ostatak potraživanja prijavljuje u stečaju, šta važi za kredite, sefove i hartije od vrednosti i šta firme treba da urade u prvim danima. Kroz tekst pratimo dva izmišljena primera: Marka Ilića, fizičko lice, i Anu Kovačević, vlasnicu male agencije. Imena i iznosi su izmišljeni, a pravila su stvarna.

Šta se dogodilo: oduzimanje dozvole za rad Alta banci i otvaranje stečaja

Oduzimanju dozvole prethodila je privremena mera. Narodna banka Srbije navela je da se finansijsko stanje banke znatno pogoršalo i da su ugroženi interesi deponenata (saopštenje NBS). Upravljanje bankom prešlo je na AOD.

Pravni mehanizam je kratak. Narodna banka Srbije istovremeno sa oduzimanjem dozvole donosi rešenje o ispunjenosti uslova za stečaj, sud je dužan da stečaj otvori najkasnije narednog radnog dana od prijema tog rešenja, a funkciju stečajnog upravnika vrši AOD (čl. 4, 6 i 8 Zakona o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje).¹ Pravne posledice stečaja nastupaju danom isticanja oglasa na oglasnoj tabli suda (čl. 9).

NBS je saopštila i da su protiv banke, njenih akcionara i organa upravljanja pokrenuti odgovarajući postupci. Ono što klijent može trenutno da planira jesu rokovi i redosled namirenja, o kojima je reč u nastavku.

Rokovi koji iz toga proizlaze, na jednom mestu:

Banka je zatvorena, njenom imovinom upravlja AOD, a novac se vraća u dve faze: prvo osigurani iznos, zatim ostatak iz stečajne mase.

Da li je novac u Alta banci osiguran i do kog iznosa?

Limit od 50.000 evra važi za ukupan saldo svih osiguranih depozita jednog deponenta u toj banci na dan otvaranja stečaja, uvećan za obračunatu kamatu, a ne za svaki račun posebno (AOD). Štedni ulog, tekući račun i devizni račun se sabiraju.

Marko Ilić ima štedni ulog od 40.000 evra i dinarski tekući račun sa protivvrednošću od 15.000 evra. Ukupno 55.000 evra. AOD mu isplaćuje 50.000 evra, srazmerno valutnoj strukturi njegovih depozita, tako da deo dobija u evrima, a deo u dinarima. Za preostalih 5.000 evra (radi preglednosti bez kamate) podnosi prijavu potraživanja u stečaju.

Neprijatna strana ove tabele pogađa strane investitore. Prema brošuri AOD, preduzetnici i pravna lica moraju biti rezidenti. Društvo osnovano u Srbiji je rezident i kada je u stranom vlasništvu, ali pravno lice osnovano u inostranstvu, sa računom u Alta banci, treba da proveri da li ulazi u krug zaštićenih pre nego što bilo šta pretpostavi.

Svaki deponent ima sopstveni limit. Anina agencija je zasebno pravno lice sa 120.000 evra na deviznom računu, pa ima sopstvenih 50.000 evra, nezavisno od toga šta Ana lično drži u banci.

Upravni odbor AOD izabrao je Banku Poštansku štedionicu za banku isplatioca. Prema saopštenju Agencije, AOD će najkasnije do 6. novembra 2026. objaviti datum početka isplate i spisak ekspozitura, isplata mora da počne u roku od sedam radnih dana, a osigurani iznos može da se preuzme u roku od tri godine. Dinarski depoziti isplaćuju se u dinarima, a devizni u evrima. Sredstva u drugim valutama, na primer u dolarima ili švajcarskim francima, preračunavaju se u evre po kursu na dan otvaranja stečaja. Ko se ne slaže sa obračunom, može pisanim zahtevom da traži da ga AOD preispita (Zakon o osiguranju depozita).² Proveru obračuna i taj zahtev možemo da pripremimo za vas, a prvi korak je da nas kontaktirate.

Osiguranje depozita radi kao kasko. Kada osiguravač isplati štetu, preuzima vaše pravo prema krivcu. AOD isplaćuje osigurani iznos i preuzima vaše potraživanje do tog iznosa, pa u stečaju ostajete poverilac samo za razliku.

Do 50.000 evra po deponentu novac vraća AOD, i to u roku od nekoliko radnih dana. Sve preko toga ide drugim putem.

Šta ako imam više od 50.000 evra: prijava potraživanja u stečajnom postupku

Ana Kovačević vodi agenciju čije društvo ima 120.000 evra na deviznom računu u Alta banci. AOD će društvu isplatiti 50.000 evra. Preostalih 70.000 evra društvo mora samo da prijavi kao potraživanje u stečaju pred Privrednim sudom u Beogradu, jer se taj iznos ne isplaćuje automatski. Pripremu prijave i zastupanje u stečajnom postupku, uključujući ispitno ročište pred Privrednim sudom u Beogradu, možemo da preuzmemo u vaše ime.

Rok za prijavu sud određuje u rešenju o otvaranju stečaja i on ne može biti kraći od 30 niti duži od 90 dana od objavljivanja obaveštenja u „Službenom glasniku Republike Srbije“. Propuštanje roka može ozbiljno da oteža namirenje, pa ga ne treba ostavljati za poslednji dan.

Zakon ne određuje rok u kome stečaj mora da bude završen. Postavlja rokove za utvrđivanje potraživanja, ali namirenje zavisi od toga koliko se i koliko brzo imovina banke unovči, pa postupci nad bankama mogu da traju dugo. Do 50.000 evra: isplata uskoro. Preko toga: prijava potraživanja, praćenje postupka i strpljenje.

Moram li da otplaćujem kredit u Alta banci posle stečaja?

Narodna banka Srbije je u saopštenju navela da stečaj ni na koji način ne oslobađa dužnike banke njihovih obaveza i da dužnici mogu očekivati jasne instrukcije o načinu izmirenja obaveza nakon pokretanja stečajnog postupka. Zato je merodavno uputstvo koje stigne od AOD, a ne sopstveno tumačenje da rate više ne dospevaju.

U praksi to znači sledeće:

• Ne prekidajte otplatu na sopstvenu inicijativu, već sačekajte uputstvo o računu na koji se uplaćuje.

• Ako rata dospeva, a uplata nije moguća, sačuvajte dokaz da ste pokušali: izvod, poruku banke, potvrdu o odbijenom nalogu.

• Vodite evidenciju o svakoj dospeloj rati.

Ako uputstvo stečajnog upravnika nije jasno ili se spori iznos duga, naši advokati za bankarstvo i finansije mogu da pregledaju uputstvo i vaše obaveze pre nego što postupite.

Dug ostaje, a način plaćanja odrediće uputstvo stečajnog upravnika.

Šta je sa sefom, hartijama od vrednosti i karticama u Alta banci?

Sef je kao garažno mesto koje zakupljujete: ako vlasnik garaže bankrotira, automobil u garaži i dalje je vaš. Sadržaj sefa nije imovina banke, pa ne ulazi u stečajnu masu. Zakon o stečaju poznaje pravo izlučenja: ko dokaže da stvar nije imovina stečajnog dužnika, može da traži da se ona izdvoji iz mase.

Problem je rok. Način i vreme otvaranja sefova određuje stečajni upravnik, pa informacije treba pratiti od strane AOD.

Za račune hartija od vrednosti zakon predviđa da AOD isplaćuje osigurane iznose potraživanja klijenata banke koja je članica Fonda za zaštitu investitora, do visine osiguranih potraživanja. AOD je najavila i da će u roku od tri radna dana od rešenja suda objaviti poziv malim investitorima da podnesu zahtev za isplatu zaštićenih potraživanja, sa naznačenim rokom.

Platne kartice i nalozi koji su bili u obradi kada je platni promet obustavljen zaseban su problem. Sačuvajte izvode, potvrde o nalogu i poruke banke, jer će vam trebati da dokažete da je novac napustio vaš račun, a nije stigao do primaoca.

Posebno treba proveriti bankarske garancije i akreditive. Ako garancija koju je izdala Alta banka obezbeđuje vaše obaveze, na primer po ugovoru o zakupu ili u javnoj nabavci, korisnik garancije će možda zahtevati zamenu drugom. Ako ste vi korisnik takve garancije, proverite njene uslove i rokove, jer se prava iz nje mogu ostvarivati samo u okviru stečajnog postupka.

Zahtev za izlučenje, kao i proveru garancije i rokova za njeno ostvarivanje, možemo da pripremimo u vaše ime, a prvi korak je da nas kontaktirate.

Novac u banci štiti osiguranje. Stvari koje je banka samo čuvala i dalje su vaše, ali ih morate sami da tražite.

Mogu li se pobijati isplate i transferi pred sam stečaj?

Pravilo štiti ravnopravnost poverilaca (čl. 14 Zakona o stečaju i likvidaciji banaka i društava za osiguranje). Ako je neko pred sam stečaj dobio isplatu ili prenos koji ostali poverioci nisu, ta radnja može biti poništena, a primalac će možda morati da vrati primljeno. Društva koja su u poslednjim mesecima prenela veća sredstva iz banke treba da sačuvaju kompletnu dokumentaciju o tim transakcijama.

Pravilo važi i u suprotnom smeru. Ako ste u poslednjim mesecima pred stečaj primili neuobičajeno brzu isplatu, na primer prevremeni povrat uloga ili duga, proverite kako je pravo gleda pre nego što tim novcem raspolažete.

Procenu da li se konkretna isplata ili transfer može pobijati, kao i vođenje takvog spora, mogu da preuzmu naši advokati za sudsko rešavanje sporova.

Agencija je dužna da u roku od 60 dana sačini popis imovine i početni stečajni bilans, sa pregledom značajnih transakcija iz poslednjih šest meseci pre stečaja, i da kvartalno objavljuje izveštaj o stanju stečajne mase na svom sajtu (čl. 16). To je najpouzdaniji javni izvor za one koji žele da vide šta se dešavalo sa imovinom banke.

Isplata pred sam stečaj nije zaštićena samo zato što je već izvršena.

Strani državljani i društva u stranom vlasništvu: šta je drugačije

Fizička lica su osigurana i kao rezidenti i kao nerezidenti. Za preduzetnike i pravna lica uslov je rezidentnost, pa strano društvo koje nije registrovano u Srbiji treba da pretpostavi da njegov depozit nije osiguran i da ga ostvaruje kao potraživanje u stečaju.

Obaveštenja u stečaju objavljuju se na srpskom jeziku, na oglasnoj tabli suda, u „Službenom glasniku“ i na sajtu AOD. Rokovi teku od objave, a ne od trenutka kada je neko za nju saznao. Najviše su izloženi deponenti koji su van zemlje i ne prate izvore na srpskom.

Ko je napustio Srbiju, može da postupa preko punomoćnika, i za podizanje osiguranog iznosa, u skladu sa uslovima koje AOD objavi, i za prijavu potraživanja. Punomoćje sačinjeno u inostranstvu obično mora da ima apostil ili legalizaciju i overen prevod na srpski jezik, a isto važi i za dokaze na stranom jeziku. To se ne završava preko noći, pa pripremu treba započeti odmah. Zastupanje po punomoćju omogućava da ceo postupak vodite bez dolaska u Srbiju, a naši advokati za strance u Srbiji mogu da pripreme i punomoćja.

Pri otvaranju računa u drugoj banci strani državljani i društva u stranom vlasništvu mogu da očekuju pojačanu proveru klijenta. Unapred pripremljena dokumentacija o vlasničkoj strukturi, poreklu sredstava i delatnosti skraćuje postupak. Pomoć pri otvaranju računa pružaju naši advokati za bankarstvo i finansije. Ako dozvola boravka ili rada zavisi od zaposlenja u srpskom društvu, prekid u isplati zarada treba brzo rešiti.

Pravila su ista kao za sve, ali strani deponent ima manje vremena i više papira, pa mora da krene ranije.